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逾期90天以上贷款纳入不良 郑州银行净利润被吞噬

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郑州银行在年报中坦言,报告期内,受区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策影响,郑州银行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,净利润出现下降,但与省内城商行相比,净利润、不良贷款率等指标相对处于较好水平。截至报告期末,资本充足率13.15%,拨备覆盖率154.84%,不良贷款率2.47%,均符合监管要求。

华泰证券研报指出,2018年四季度,商业银行的资产质量主要有三方面变化:一是不良贷款剪刀差消化,部分银行将逾期90天以上贷款全部计入不良贷款,存量资产质量包袱减轻;二是不良贷款处置力度加大,有利于腾挪信贷额度;三是增厚拨备,可强化银行的风险抵御能力。

寻找实体经济增长点成下一步关键

对于净利润增速同比减少的原因,《中国经营报》记者联系了郑州银行,该行人士称,一切以业绩报内容为准。

本报记者 张漫游 北京报道

根据郑州银行年报显示,该行在2018年前三季度归属于该行股东净利润都稳步增长,但2018年四季度这一指标变为负增长,属于该行股东净利润为-3.77亿元。郑州银行此前发布说明称,2018年第四季度,根据逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款并足额计提拨备、同时将拨备覆盖率维持在150%以上的监管要求,该行当年拨备计提超出预期,预计2018年度全年业绩同比下降。

曲向军表示,近年来银行业的盈利能力面临考验, 可能会有下降压力。一方面,利率市场化之后,利差收窄;另一方面,逾期90天以上贷款纳入不良,这对银行是重大的影响,很多银行盈利一定会下滑。

因逾期90天以上贷款计入不良而受到影响的银行不仅郑州银行一家。

“受多项政策影响贷款利率已经开始下降,商业银行净息差有收窄压力,净利润增速可能会有所放缓,这些因素将影响银行不良资产的核销处置能力。但随着国内外经济环境逐步趋稳,货币政策和财政政策的逐步发力,以及关注类贷款等前瞻性指标的持续向好,资产质量仍具有基本保持稳定的基础。”交通银行金融研究中心研究人员分析认为,从前瞻性指标看,结构性稳杠杆、前期监管部门要求商业银行将逾期90天以上的贷款计入不良等强监管政策的效应将进一步显现,2019年商业银行逾期和关注类贷款下迁为不良贷款较前期可能有所增加,但相比2015年和2016年的高峰阶段,总体还将处于稳定态势。

某城商行管理层告诉记者:“随着风险资产的增加,尤其是逾期贷款纳入不良贷款、非标等重资本资产回表等政策的落地,也必然带来中小银行资本补充压力不断增大。”

截至报告期末,郑州银行资产总额为人民币4661.42亿元,较2018年初增长6.96%;发放贷款及垫款本金总额为1595.73亿元,较2018年初增长24.22%;存款本金总额(不含应计利息及同业存款)为2641.31亿元,较2018年初增长3.42%;实现营业收入111.57亿元,较2017年增长9.44%;ROA(总资产收益率)为0.69%,ROE(加权平均净资产收益率)为10.03%,均高于全省城商行平均水平。不过,2018年,郑州银行实现归属于上市公司股东的净利润为30.59亿元,较2017年同比减少28.53%。

麦肯锡全球资深董事合伙人、麦肯锡中国区金融机构咨询业务负责人曲向军认为,随着利率市场化、逾期90天以上贷款纳入不良,很多银行盈利会受到影响。下一步银行可能要考虑实体经济有哪些增长点、贷款要如何投放、投向哪些领域。

“银行面临的压力很大,下一步关键问题在于寻找实体经济的增长点,现在资源的投放、贷款的投放是很多银行最大的困惑。”曲向军如是说。

归属于股东净利润较2017年同比减少28.53%

(编辑:朱紫云 校对:颜京宁)

关于净利润下降的原因,郑州银行在公告中表示,主要受区域经济环境下行和“逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款”的监管政策影响,郑州银行加大拨备计提力度、加快不良资产处置,使得净利润出现下降。

在风险防控方面,从准入、贷后、系统等方面全方位加强信用风险管理,截至报告期末逾期90天以上贷款与不良贷款的比例降低至95.36%,较2017年末下降75.77个百分点;另外,固化风险资产催清收考核、检视和管理机制,核销人民币17.80亿元,有效压降存量。记者注意到,2018年共有3家城商行在A股上市,其中包括长沙银行、成都银行及郑州银行。根据长沙银行年报显示,该行2018年归属于母公司股东的净利润44.79亿元,较2017年同期增长13.94%;根据成都银行此前公布的2018年度业绩快报公告显示,经初步核算,2018年度,成都银行实现归属于上市公司股东的净利润46.49亿元,同比增长18.93%。

3月28日晚间,于2018年在上交所挂牌上市、实现A H股布局的郑州银行公布了2018年业绩报。数据显示,2018年郑州银行实现营业收入111.57亿元,较2017年增长9.44%;但实现归属于上市公司股东的净利润为30.59亿元,较2017年同比减少28.53%。

posted @ 19-05-18 09:47  作者:admin  阅读量:

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